電子簽約在金融領(lǐng)域有哪些應(yīng)用場(chǎng)景

電子簽約作為金融技術(shù)的一個(gè)重要分支，近年來在應(yīng)對(duì)中小銀行的治理和管理問題上發(fā)揮了顯著的作用，受到了金融業(yè)尤其是銀行業(yè)的廣泛關(guān)注，被認(rèn)為是影響未來金融業(yè)務(wù)模式的重要因素。

落實(shí)到具體實(shí)踐層面，大家的關(guān)注點(diǎn)主要集中在以下幾點(diǎn):

銀行和電子簽約

1.銀行在拓展服務(wù)范圍時(shí)，難免會(huì)遇到簽約問題。通常的簽約要求是什么？

2.國有股份制銀行、中小銀行、城市商業(yè)銀行中有哪些電子簽約的成功案例和應(yīng)用場(chǎng)景？

3.銀行本身就是管理風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。電子簽約在優(yōu)化和提高簽約效率的同時(shí)，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面有哪些突出特點(diǎn)？

銀行在擴(kuò)大服務(wù)范圍時(shí)，必然會(huì)遇到簽約的需要。通常的要求是什么？任何商業(yè)活動(dòng)都離不開市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的法治。典型的表現(xiàn)是什么？

1.確認(rèn)客戶的真實(shí)身份。反欺詐很重要，這是任何業(yè)務(wù)的前提。

2.銀行在開展業(yè)務(wù)時(shí)，需要與客戶簽訂合同，確定是否真實(shí)表達(dá)了雙方的意愿。

3.合同訂立后，合同能否忠實(shí)履行，事后是否會(huì)被篡改。

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，以上三點(diǎn)對(duì)于簽訂合同是非常必要的。沒有這三點(diǎn)，任何金融活動(dòng)都會(huì)失去征信的場(chǎng)景。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來看，現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，信用經(jīng)濟(jì)最重要的一點(diǎn)就是契約。電子簽約將是其中必不可少的。

目前很多銀行都有數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求，但數(shù)字化轉(zhuǎn)型必須有技術(shù)積累。目前，電子簽名在銀行領(lǐng)域非常普遍，即線下合同改為電子形式，但電子簽約伴隨著雙方身份信息的確認(rèn)，遺囑的真實(shí)表達(dá)，后續(xù)當(dāng)事人可以認(rèn)可該合同，不能篡改。

實(shí)際上，在電子簽約領(lǐng)域，目前第三方平臺(tái)對(duì)這些信息技術(shù)進(jìn)行整合和升級(jí)，具體體現(xiàn)在:

1.利用身份驗(yàn)證的渠道，像活體識(shí)別技術(shù)一樣，在移動(dòng)端進(jìn)行整合。這樣可以快速方便的識(shí)別出個(gè)人身份信息，讓客戶不需要去柜臺(tái)完成面對(duì)面的記錄。

2.對(duì)于銀行關(guān)注的意愿問題，平臺(tái)仍可通過活體測(cè)試或回填客戶手機(jī)號(hào)碼驗(yàn)證碼，確保其簽約行為得到自身認(rèn)可。

3.放心簽 電子簽約提供網(wǎng)上實(shí)時(shí)公證、多渠道證書交存(對(duì)接公證處、司法鑒定中心、互聯(lián)網(wǎng)法院、互聯(lián)網(wǎng)仲裁委員會(huì)等。網(wǎng)上仲裁(對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)法院、互聯(lián)網(wǎng)仲裁委員會(huì)，為一鍵式訴訟提供高效快捷的服務(wù))，區(qū)塊鏈溯源(用戶注冊(cè)、實(shí)名、合同發(fā)送、合同簽訂等結(jié)構(gòu)化業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)將在在這些創(chuàng)新中，既有顛覆性創(chuàng)新，也有面向應(yīng)用的集成創(chuàng)新。

目前銀行中有很多電子簽約的應(yīng)用場(chǎng)景，比如以下兩種:

1.信用卡申請(qǐng)

以前銀行給現(xiàn)有客戶開通網(wǎng)上信用卡，需要用戶去柜臺(tái)激活，用戶體驗(yàn)非常不友好。因此，銀行已經(jīng)做了網(wǎng)上業(yè)務(wù)，用戶在辦理信用卡時(shí)，在網(wǎng)上簽署《信用授權(quán)函》，不需要到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行后續(xù)處理，也可以在網(wǎng)上完成激活。

2.小微企業(yè)借貸

部分城市商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)有普惠政策，小微企業(yè)規(guī)模相對(duì)較小，不熟悉業(yè)務(wù)流程。他們?cè)诰W(wǎng)上辦理業(yè)務(wù)時(shí)可能會(huì)跑很多次，極大地影響了辦理效果，與扶持普惠小微企業(yè)的政策相悖。